焦点快报!数字化推动财富管理加快转型发展

2023-03-28 20:09:32来源：经济参考网

【资料图】

近日，由中国数字金融合作论坛、中国人民大学财政金融学院联合主办的“数字经济时代财富管理数字化进程”暨《中国财富管理能力评价报告（2022）》发布会暨大金融思想沙龙（总第202期）在京举办。与会嘉宾就财富管理数字化发展、金融业结构改革等热点话题展开深入交流。

中国人民大学原副校长、中国资本市场研究院院长吴晓求表示，中国金融监管机构改革需要关注如何在守住不发生系统性金融风险底线的同时，平衡好创新和监管的关系。改革的目的就是要统筹、协调、管控好金融风险，要保证不发生系统性金融风险这样的底线。对于中国金融来说，有两点要重视：第一，要正确认识金融在中国经济社会发展中的重要作用，以及现代金融对中国科技进步和经济增长所具有的重要贡献；第二，要正确处理好创新与监管的关系，金融监管要跟上金融创新的步伐。

中国数字金融合作论坛秘书长、华夏银行原行长张健华认为，数字经济时代，如何实现财富管理数字化并发挥金融数据要素价值是亟待解决的问题。财富管理数字化转型是大势所趋。传统财富管理行业仍然存在的产品不够丰富、机构投资、管理能力不足的问题以及居民金融素养尚有不足等问题可以通过数字化方案解决。金融机构的诸多业务都需要多元化的数据，银行可以在业务数据化、数据场景化、场景智能化等方面进行发力。

张健华进一步指出，财富管理数字化、智能化升级离不开数据要素的有力支撑，而大数据分析是财富管理数字化转型的基础能力。数据要素不被消耗，并且在生产和消费过程中逐渐积累，具有边际报酬递增效果。流通是数据成为生产要素的充分必要条件。在数据采集方面，个人信息采集处理须得同时遵循充分“授权”、“最少”、“必要”三项原则。

会议还发布了《中国财富管理能力评价报告（2022）》。报告主要阐述了四个观点：

第一，银行仍是财富管理行业的中流砥柱，金融科技投入持续加大。金融科技帮助银行实现财富管理产品和服务创新；数字化转型帮助银行优化升级营销策略，搭建一体化、科学化、人性化的营销服务体系；数字化转型助力银行整合触客渠道，打造自上而下、精细化、专业化、全行高效的客户运营体系。

第二，券商市场占有率持续扩张，已初步建立数字化财富管理生态。通过运用互联网、大数据分析技术，券商能够便捷、迅速地得到准确的客户画像，进而推动精准化营销；数字化技术帮助券商完善产品筛选方法与评价模型，促进财富管理产品体系的升级；数字化有利于券商集中运营管理平台，建立高速、安全、稳定、专业的一体化运营管理系统。

第三，公募基金公司发展空间较大，信息化生态有待优化。从财富管理能力评价结果来看，公募基金2022年末平均分较2022年上半年有所下降。数字化技术可以赋能公募基金公司的投资流程和开放平台，进而有效提升业务服务效率。

第四，第三方机构依托互联网发展迅速，数字化转型上具备技术优势。第三方机构通过搭建稳定可靠的核心服务平台，全面提升业务支撑效率，并依托数字化技术和人才优势自主构建面向长尾用户的产品体系，以充分满足用户多样化、个性化的理财需求。同时，数字化技术的运用进一步增强了用户触达优势，有利于稳定存量客群和加快提升增量客群。

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